So erstellen Sie einen Familienfinanzplan mit einem Jahreseinkommen von 600.000

Miao Miaos Familie lebt und arbeitet derzeit in Shanghai, das monatliche Familieneinkommen nach Steuern beträgt 50.000 Yuan, wovon 80% vom Ehemann von Miao Miao stammen. Die ganze Familie mietet ein Haus in Shanghai, die Miete beträgt 5.000 Yuan pro Monat und die Kinder gehen für 4.500 Yuan in den Kindergarten, die täglichen Ausgaben werden als außerschulische Klassen für Kinder gezählt, was etwa 8.000 Yuan pro Monat entspricht. Sie kauften in Xi’an ein 240 Quadratmeter großes Haus mit einer Hypothek, und sie müssen immer noch eine Hypothek von etwa 10.000 Yuan pro Monat zahlen. Die Familie hat Einsparungen von 150.000 Yuan. Sowohl der Ehemann als auch die Ehefrau sind sozialversichert und haben jeweils eine Krankenversicherung, die jährliche Prämie von 200 Yuan, die Versicherungssumme 1 Million Yuan, beide Elternteile haben ebenfalls eine Sozialversicherung, jedoch keine Zusatzversicherung.

Aufgrund der Immobilienmarktpolitik von Xi’an kann das Haus nur nach 5 Jahren gelistet und gehandelt werden.Was ist derzeit die Verschränkung, mehr als zehntausend Yuan für die Installation des Mietobjekts auszugeben oder nicht zu dekorieren und nach 5 Jahren zu verkaufen? Die Studierenden und Doktoranden der Zukunft planen, ins Ausland zu gehen, um zu studieren. Wie hoch ist die Reserve, wie wird sie umgesetzt? Um das Alter zu genießen, wie hoch ist die Rentenreserve des Paares Miao Miao? Die Eltern beider Seiten sind nicht kommerziell versichert und möchten ihnen eine Versicherung wie eine schwere Krankheit abschließen. Was soll ich tun?

Erstens, die Analyse des Familienstatus
Nach den Informationen von Miao Miao weist ihr aktueller Status quo die folgenden vier Merkmale auf:

1. hohes Einkommen mit Einlagen, jedoch mit einem geringen Betrag;

2. Es gibt viele Ausgaben und Verbindlichkeiten, aber der Druck ist nicht groß.

3. Es gibt alte und kleine, und es gibt nur viele zukünftige Ausgaben.

4. Keine zusätzlichen Einnahmen wie Anlage- und Vermögensverwaltung.

Zweitens Finanzberatung
Für das Problem von Miaojiao bieten wir folgende Finanzberatung an:

1. Behalten Sie eine gute Balance und streben Sie nach Optimierung

In einer großen Stadt gibt es immer noch eine wunderbare Familie mit einer kleinen Stufe im Alter: Sie kann 22.500 Yuan pro Monat haben, das heißt, die 45% -Balance ist bereits sehr gut. Schließlich sind die Wohngebäude in Shanghai, die Schulbildung von Kindern und die normalen Kosten mit hohen Lebenshaltungskosten verbunden. Daher wird empfohlen, den gegenwärtigen Zustand in der Zukunft beizubehalten. Natürlich sollten wir uns mit dem Status quo nicht wohlfühlen, denn mit dem Erwachsenwerden von Kindern werden die Studien- und Lebenshaltungskosten teurer sein und sie werden langfristige Vorsorgepläne für die Altersvorsorge haben. Optimieren Sie die Kosten so weit wie möglich.

2. Die finanziellen Vermögenswerte der Familie sind gering. Vorrang sollte der Vorbereitung von Notfallmitteln eingeräumt werden

In Anbetracht dessen, dass Miao Miao kürzlich ein Haus in Xi’an gekauft hatte, war es normal, nur 150.000 Yuan an Einlagen zu haben. In der derzeitigen Familienstruktur gibt es jedoch immer noch viele Orte, an denen jederzeit Geld zur Verfügung steht, so dass dies nur die Ersparnis von weniger als einem halben Jahr bringt. Es wird empfohlen, als Nothilfe für die Familie verwendet zu werden. Es kann sich um einen höheren Geldfonds handeln.

3. Xi’ans Haus schlägt eine einfache Vermietung vor

Aufgrund der Immobilienmarktpolitik von Xi’an dauert es mindestens fünf Jahre, um einen Schuss zu erhalten: Wie Miao Miao, der jeden Monat hohe Hypotheken zahlen will, ist die Kostensteigerung in Xi’an in den nächsten fünf Jahren eine künftige Outperformance. Daher wird für dieses Haus, das nicht zeitweise lebt, empfohlen, es einfach zu dekorieren und den geringsten Geldbetrag für die Vermietung auszustellen. Solche Mieten können einige Hypotheken ausgleichen und den monatlichen Druck reduzieren. Mit dem Kauf von Wohnungsunterlagen kann die Unterstützungskasse zudem regelmäßig zur Rückzahlung herangezogen werden. Auf diese Weise wird die Geldquelle größer sein und die Hypothekenkosten, die dem Unternehmen entstehen, werden geringer sein.

4. Sie können einen monatlichen Geldbetrag für das Auslandsstudium Ihres Kindes sparen.

Derzeit belaufen sich die Studiengebühren und Lebenshaltungskosten für ein Studium in den Vereinigten Staaten auf etwa 300.000 Yuan. Wir gehen davon aus, dass die Wachstumsrate der künftigen Ausgaben 5% betragen wird. Wenn Studierende und Doktoranden im Ausland studieren, werden in 7 Jahren insgesamt 4,2 Millionen Yuan benötigt. Wir haben diese 4,2 Millionen Yuan heute auf 15 Jahre vor einem Jahr berechnet und eine annualisierte Rendite von 8% errechnet. . Laut Miao Miaos derzeitiger Familienbilanz muss ich für die zukünftige Ausbildung des Kindes 13.000 Yuan zahlen. Da dieser Fonds jedoch nur in der Zukunft liegt und keine Liquidität in der Nutzungszeit vorhanden ist, wird empfohlen, dieses Geld durch solide Finanzverwaltungsmethoden wie robuste Internet-Wealth-Management-Produkte und Bank-Wealth-Management-Produkte zu realisieren.

5. Pensionsrückstellungen können langsam kommen

Ich habe es für Miao Miao berechnet. Zur Zeit plane ich, die Hypothek und die Schulungskosten für Kinder zu bezahlen. Die monatlichen Lebenshaltungskosten der Familie betragen 8.000 Yuan. Die Inflationsrate beträgt 6%. Die Gesamtkosten belaufen sich auf etwa 11 Millionen Yuan. Ist es unheimlich, die Zahlen zu sehen? In der Tat sind sie vor der Zeit alles Papiertiger.

Zusätzlich zu den Schulungsgeldern, die den Kindern im monatlichen Kontostand verbleiben, verbleiben noch 9.500 Yuan. Wenn wir diesen Fonds vernünftigerweise arrangieren können, nehmen Sie beispielsweise 42% von ihnen heraus, dh 4000 Yuan für langfristige Anlageinvestitionen mit langfristigem Durchschnitt Die verbleibenden 58% oder 5.500 Yuan (10%) werden in Geldfonds oder Internet-Wealth-Management-Produkten hinterlegt, die Rendite wird mit 5% pro Jahr berechnet, die durchschnittliche Rendite dieser Kombination beträgt 7,1% Kumuliert auf 10,96 Millionen Yuan. Wenn wir die Lohnerhöhung in diesem Zeitraum, die Erhöhung der Bilanzkennziffer und die Erhöhung der Kapitalerträge berechnen, kann die Rente nach der Pensionierung ausreichen.

6. Kauf einer Versicherung für ältere Menschen ab 50 Jahren, schwere Erkrankungen sind nicht die erste Wahl

Aufgrund der hohen Versicherungsschutzschwelle für kritische Krankheitsversicherungen liegt der größte Teil des Versicherungsschutzes bei 50 oder 55 Jahren: Je höher das obere Grenzalter, desto höher die Prämie und sogar die “Versicherung der tatsächlichen Prämie” wird rückgängig gemacht. Es wird empfohlen, normale Personen mit einer schweren Krankenkasse für diese Personengruppe zu konfigurieren. Angesichts der Risiken, denen die vier Eltern ausgesetzt sind, wird empfohlen, das Versicherungsportfolio „Unfallversicherung + Krankenversicherung“ zu befolgen.

Ich möchte Sie auch daran erinnern, dass die Eltern beider Seiten wirklich rücksichtsvoll sind, aber die Familie sollte genügend Schutz erhalten. Es ist der männliche Eigentümer, der das meiste Einkommen hat. Schließlich hängen die Kosten für Hypotheken, Kindergebühren und andere Ausgaben von seinem Gehalt ab.

Daher ist es zwingend notwendig, dass neben dem Abschluss einer Krankenversicherung für ihn auch die notwendige “Unfallversicherung + Versicherung gegen kritische Erkrankungen + Laufzeitversicherung” priorisiert wird. Miao Miao selbst kann eine Versicherung in der Kombination “Unfallversicherung + Krankenversicherung + Versicherung gegen kritische Krankheiten” abschließen.

Kurz gesagt, die Familie Miao Miao leistet gute Arbeit beim Umgang mit Geld: Für einkommensstarke Familien, die sich in einer Phase steigenden Einkommens befinden, wenn wir sicherstellen wollen, dass das Vermögen nicht schrumpft, können langfristige Ziele einzeln erreicht werden, oder wir müssen angemessene Ausgaben tätigen und kontinuierlich investieren. Und verbessern Sie den Schutz dieser drei Aspekte.

Zunächst wird die finanzielle Situation der Familie geregelt

Nachdem wir das wunderbare Familieneinkommen und den Cashflow aufgeführt hatten, stellten wir fest:

1. Der Vorteil der Familie Miao Miao ist, dass die Verschuldung leichter ist, der Hypothekendruck relativ gering ist und die üblichen Ausgaben wie die Miete entfallen. Es gibt immer noch einen Überschuss von 270.000 Yuan pro Jahr plus eine Einlage von 150.000 Yuan. Der Vermögensaufbau der Familie Miao Miao ist relativ schnell.

2. Die Herausforderung für Miao Miaos Familie besteht darin, dass es mehr Familienfinanzmanagement und Sicherheitsbedürfnisse gibt. Von den Eltern und Kindern des Ehemanns und der Ehefrau bis zu ihren eigenen Bedürfnissen gibt es unterschiedliche Bedürfnisse: Ein wundervolles Kind braucht beispielsweise eine Reserve für zukünftige Bildungsgelder. Herr ist die Säule der Familienwirtschaft, aber die Garantie reicht nicht aus, der Ehemann und die Ehefrau müssen auch die Eltern und ihre eigenen Bedürfnisse für ältere Menschen berücksichtigen. Verglichen mit der großen Nachfrage ist die Vermögensrendite der Familie Miao Miao relativ einfach: Ehemann und Ehefrau haben nicht die geeigneten Werkzeuge ausgewählt, um die Wertsteigerung der Familie und den umfassenden Schutz zu erreichen.

3. Miao Miaos Immobilien in Xi’an unterliegt politischen Beschränkungen und es gibt keine Möglichkeit, sie schnell zu verkaufen. Daher ist es vernünftiger, sich für eine Miete in 5 Jahren zu entscheiden, um einen stabilen Cashflow zu erzielen, verglichen mit dem Leerstand. Mit all den Einsparungen von 150.000 Yuan für die Renovierung des Hauses zur Miete gibt es kein Bargeld in der Hand und es ist schwierig, mit den unerwarteten Bedürfnissen fertig zu werden. Bezogen auf den Mietmarkt in Xi’an beträgt die Miete von 240 Quadratmetern Häusern etwa 8.000 bis 10.000 Yuan. Wenn Sie sich nicht für die direkte Dekoration und Vermietung entscheiden, kann die Miete 5.000 Yuan / Monat erreichen, was auch einen Teil der Hypothekenkosten ausgleichen kann.

Zweitens, wie kann die Aufwertung von Familienvermögen und umfassender Schutz erreicht werden?
Durch eine subtile Beschreibung gehen wir davon aus, dass Miao Miao und ihr Mann beide etwa 35 Jahre alt sind und die Kinder etwa fünf Jahre alt sind. Wenn man bedenkt, dass die Kinder ins Ausland gehen werden, um im Ausland zu studieren, und der Ehemann und die Ehefrau des Paares ab dem Alter von 18 Jahren, dh das wunderbare Paar ist 48 Jahre alt, zahlen sie jedes Jahr die Studiengebühren für die Grund- und Aufbaustudien der Kinder. Betrachten Sie auch eine stabile Rente. Daher gibt es von den laufenden bis zu den ersten stabilen Ausgaben 13 Jahre Spanne und Pufferzeit. Wie das Vermögen dieser Periode und der kontinuierliche Cashflow nach 13 Jahren arrangiert wird, ist unser Hauptthema.

1. Die Wasserquelle – die Verantwortung und der Schutz der Liebe

Um einen stetigen Geldstrom zu generieren, ist die Quelle das wunderbare Paar. Gegenwärtig kann das Jahreseinkommen von 600.000 Yuan, Herr macht 80%, als die Spitze der Familienwirtschaft bezeichnet werden. Es wird erwartet, dass Herr Miao Miao in der 35-jährigen Karriere steht, und die Verantwortung und der Beitrag für die Familie sind noch wichtiger. Geben Sie den Familiensäulen eine Garantie, nur der “große Baum” ist üppig und robust und die ganze Familie kann die Abkühlung unter dem “Baum” genießen. Miao Miao teilt auch die Last der Wirtschaft, während er sich um die Familie kümmert: Jedes Problem zwischen dem Ehemann und der Ehefrau wirkt sich auf den fortlaufenden Betrieb der Familie aus, das wirtschaftliche Einkommen wird mindestens ein halbes Jahr beeinträchtigt, und die Haushaltskosten werden erheblich belastet. . Daher schlagen wir vor, dass der Ehemann und die Ehefrau, wenn sie sich immer noch in guter Gesundheit befindet, einen besseren Schutz für die beiden und die Familie bieten und sowohl eine Ehefrau als auch eine versicherte krankenversicherte Krankenkasse in Höhe von einer Million US-Dollar abschließen können, sodass jede Partei einen Unfall hat. Die daraus resultierenden Ausgleichsmittel können drei Jahre Haushaltsausgaben abdecken.

2. Asset Allocation – zur langfristigen Steigerung des Vermögens

Der beste Weg, einen stabilen Cashflow in einer bestimmten Zukunftsperiode zu erzielen, ist eine Annuität. In Anbetracht dessen, dass die Einlagen des Paares nicht ausreichen, um die künftigen Bildungs- und Rentenkosten zu tragen, aber die beiden befinden sich auf einem Karrieresprung, die Geschwindigkeit der Vermögensbildung und die Aussichten sind optimistischer. Es wird empfohlen, dass sowohl der Ehemann als auch die Ehefrau Asset-Allocation-Strategien, Snowballing-Methoden und Kraftgewinn einsetzen können, um die Asset-Ansammlung zu beschleunigen.

Miao Miao beabsichtigt, die Kinder zu einem Studienaufenthalt im Ausland zu entsenden, sodass Sie die Verwendung von Fremdwährungen im Voraus in Betracht ziehen können. In diesem Jahr hat der Renminbi einen volatilen und rückläufigen Markt gezeigt: In Anbetracht der Tatsache, dass unser Land eine mildere Geldpolitik einführen wird, glauben wir, dass der Renminbi immer noch einen gewissen Abwertungsdruck hat. Wenn Sie eine Diversifizierung in Betracht ziehen, möchten Sie möglicherweise die Auswahl diversifizierter Währungen in Betracht ziehen, Fremdwährungen im Voraus einsetzen und an den globalen Finanzmärkten teilnehmen. Die DBS Bank bietet professionelle globale Finanzdienstleistungen und bietet den schnellsten und sichersten Service mit verschiedenen Anlageinstrumenten.

3. Hochverzinsliche Aktien / Dividendenfonds

Auf dem aktuellen Weltmarkt sehen wir, dass die diesjährige Marktvolatilität deutlich höher ist als im Vorjahr.Der Trend des letzten Jahres war durchweg positiv: Obwohl der Weltmarkt in diesem Jahr immer noch wächst, hat der Handelskonflikt das Tempo der Erholung mehr oder weniger gebremst. Bevor wir in den globalen Finanzmarkt investieren, müssen wir daher vorsichtiger bei der Auswahl des richtigen Ziels sein. Dieses Jahr hat der Markt zweifellos bei der Aktienauswahl die Schwierigkeit für uns erhöht. Wie erzielen Sie ein stabileres Einkommen in einem globalen Markt, der wächst, aber schwankt? Wir empfehlen die Wahl eines Dividendenprodukts, um Gewinne zu erzielen. Dividendenbezogene Produkte sind bei der Anpassung der Marktvolatilität widerstandsfähiger gegenüber Nichtdividendenprodukten und die Dividendenrenditen sind stabil. Obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass das Nettovermögen nicht schwankt, werden die Fundamentaldaten auch bereinigt Verluste hinnehmen Lassen Sie aus Dividenden zahlende Produkte auf dem volatilen Markt ihren einzigartigen Charme ausstrahlen.

4. Diversifizieren Sie die Investition, legen Sie die Eier nicht in den gleichen Korb

Das Thema des alten Gesprächs, die Wahrheit hält lange an. Wir empfehlen, dass alle Maßnahmen und Methoden, die Miao-Miao-Paare ergreifen, tatsächlich eine Möglichkeit darstellen, Risiken zu diversifizieren und eine angemessene Vermögensallokation zu erreichen. Ob Familiensicherheit, Fremdwährungsallokation oder die Wahl von Aktien oder Anleihen oder REITs als Anlageziel. Letztendlich wird empfohlen, Miao-Miao-Paare von der Mehrdimensionalität von Währungen und Anlageklassen abzulenken, um die Korrelation zwischen den Anlagezielen zu reduzieren und real zu erreichen Legen Sie die Eier nicht in den gleichen Korb.

Bevor Sie ein Finanzprodukt herstellen, müssen Sie natürlich den Kunden empfehlen, zuerst zu unserer Bank zu gehen, um eine Risikobewertung durchzuführen: Unsere Bank wird eine exklusive und angemessene Vermögensallokation erstellen, die Sie dabei unterstützt, Wertsteigerung und umfassenden Schutz zu erzielen.